医保惠民保好医保的关系

好的，这是一份更通俗易懂的笔记，就像朋友聊天一样：

聊聊医保、惠民保和商业医疗险，到底怎么回事？

咱们先说医保：

然后是惠民保：

啥是惠民保？ 就像医保的“超级补充包”。它价格超级便宜（比如一年才88块钱），而且门槛低，好多身体有点小毛病（有“既往症”）的人也能买。
它跟医保打架吗？ 不打架！它们是好搭档。你用医保报销完一部分钱后，如果还有好多自己掏的钱（比如几万块），惠民保就能接着报销一部分。
报销特点：
- 门槛有点高： 记住，它不是你花一点钱就能报的。通常得你自己掏的钱达到一定数目（比如1万或1.5万以上）它才开始给你报。所以小病小痛它基本不管。
- 主要保大病： 它最适合那些特别怕得了大病（比如癌症）自己掏不起钱的人。
- 哪里买？ 有医保才能买哦！有的公司还会给员工统一购买，当福利。
过来人说： 有朋友大手术花了十几万，医保报完后，惠民保只报了106块钱。为啥？就是因为没过那个“门槛费”。所以它更像一个“保底险”，帮你兜住那些天价医疗费。

再来说说商业医疗险（比如支付宝里的“好医保”）：

啥是商业医疗险？ 这就是保险公司卖的医疗险，比如大家常说的“好医保”。
它跟前面两个打架吗？ 也不打架！它们可以一起用，互相补充。
报销特点：
- 更亲民的门槛： 很多商业医疗险（比如好医保）是“0免赔额”的，就是说，只要你花钱了，在报销范围内的，它就能给你报。不像惠民保，还得你自己先掏够一大笔钱才开始报。
- 报销比例高： 报的钱通常也比惠民保多。有朋友花了一万多，好医保报了八九千呢。
- 费用： 比惠民保贵一些，但通常也能接受（比如一年几百块）。
- 既往症： 注意，如果你有很严重的病史，有些商业医疗险可能不给你保，或者会把这些病“除外”（不报销）。
报销顺序和原则：
- 一个账单不重复报销： 记住一条最重要的：你看病花了5万块，不管是医保、惠民保还是商业医疗险，这5万块的总报销额度是固定的，不能说医保报了，惠民保再报一次，好医保再报一次，把钱“来回倒腾”好几遍。它们是把你花的这5万块钱，“分摊”着报销，最终加起来不会超过你花的钱。
- 重疾险是例外： 但如果你买的是“重疾险”（得了大病就直接赔一笔钱的那种），那就可以重复拿钱，买了几个就能赔几份。

简单总结一下：

我的建议：

如果你想“低配”保障： 有医保，再买个惠民保，图个心里踏实，万一得了大病有个兜底。
如果你想“高配”保障： 医保、惠民保和商业医疗险（比如好医保）都买上。惠民保负责超级大病的兜底，好医保负责平时大病小病的住院报销，形成一个比较全面的保障网。反正一年加起来也没多少钱，能大大减轻生病时的经济压力。

希望这下讲明白了！